삶의 각 단계별 필요한 자금을 산출하여 예기치 못한 상황이 발생했을 시 리스크를 최소화 할 수 있는 보험 포트폴리오를
제시한다.
생활속에 노출된 위험과 그 위험 요소를 분석하고 위험을 최소화 할 수 있는 보험의 적정성이 얼마인지를 파악하여
그에 적절한 보험상품을 선정하고 계속해서 모니터링 제공한다.

재무설계사는 은퇴설계의 두 가지 폭 넓은 방향에 대해 고객과 논의할 것이다.
그 중 첫째는 고객의 은퇴자금 규모를 결정하는 것이다.
은퇴자금 규모는 은퇴 필요자금 분석을 통해 파악할 수 있다.
두 번째는 고객에게 은퇴설계 선택 안에 대해 조언하는 것이다.

세금설계는 현재 또는 미래의 세금부담을 줄이거나 납부할 시점을 조절하거나 전가할 수 있는 모든 가능한 전략을
활용하는 것이다.
재무설계사는 고객이 합법적으로 세금을 되도록 적게 내도록 도와주는 것이다.

연말 비용촉진 기법
연말 소득이연 기법
기타세금설계

교육비가 물가상승률에 비해 훨씬 빠른 속도로 증가한다는 사실을 고려할 때, 일찍부터 자녀의 교육비 준비계획을
세우는 것이 중요하다.
많은 고객은 자녀를 늦게 가지기 때문에 교육자금설계는 은퇴설계와 직접적인 충돌을 일으킬 수 있다.
자녀교육비와 은퇴자금이 동시에 필요할 경우가 발생한다.

자녀결혼자금, 부채상환, 주택마련, 창업자금마련, 기타재무목표
고객의 재무목표에 대한 구체적인 달성 시기와 자금을 반영한 필요자금 대비 준비자금의 규모를 예측하여 마련가능성을
진단하고 효과적인 전략을 제공한다.

맞벌이 가구는 이중소득 구조라는 점에서 더 빠른 자산의 증가나 재무목표를 달성 할 수 있다는 재정적 강점이 있다.
그러나 실제로 맞벌이 가구는 외벌이 가구에 비해 외식비와 교통비가 더 많이 지출되면서 저축의 비중은 높지 않은 것으로
조사되었다.
맞벌이 가구는 양육비와 여성의 교통비, 용돈, 외식비, 교육비가 외벌이 부부에 비해 더 많은 돈이 나간다.
재무설계와 명확한 지출 계획을 통해 15%~30%까지 재정적 누수를 막을 수 있다.

1가구 1소득, 혼자 벌어서 여러 가족이 나누어 사용해야 한다는 부담감이 있는 가계소득
형태를 일컬어 “외벌이”라고 한다. 외벌이 가구는 소득이 오랫동안 유지된다는 보장이 없기
때문에 맞벌이 부부보다 일찍부터 노후를 준비해야 안정적인 삶을 살 수 있다.
"외벌이 가정은 소득을 한 사람에게만 의존하다 보니 생활수준을 높이는데 어느 정도 한계가 있기 때문에
치밀한 재무설계를 세워 잘 실천한다면 맞벌이 가구 못지 않은 재무 목표를 달성할 수 있다.
소득관리, 재산 관리의 원칙 정하기, 가사 책임자의 재정적 기여도 높이기의 방법을 간구할 수 있다.

이혼설계는 결혼전이나 결혼 생활 중에 하는 것이 바람직하다. 이혼이라는 최악의 상황은
항상 염두에 둘 필요는 없으나 부부는 항상 개인의 경제적 독립에 관심을 가질 필요가 있다.
결혼은 들뜬 마음으로 결합한 두 사람이 함께 운영하는 기업이라는 사실을 잊어서는 안된다.
이혼 설계에 포함되는 사항은 결혼계약으로서 다음과 같다.

- 자녀의 교육
- 수입분배
- 보험
- 재산분할
- 부부재산관리
- 생활비와 연금분할

상속설계의 목적은 생전 또는 사망 시점에 지정된 수익자에게 재산을 양도하는 것이다.
상속설계는 장기적으로 한 가족을 부양하기 위한 중요한 수단이다.
사망으로 인해 발생하는 법률적.재무적 영향에 대비한 계획을 세우지 못하면 사랑하는 사람이 그 결과로부터 영향을
받을 수밖에 없다.
미리 계획한다면 재무에 관한 통제를 더 잘할 수도 있다.
재무설계사는 고객에게 도움이 되는 다양한 상속설계 수단 및 기법에 관한 정보를 제공해야 한다.
상속설계에서 고객의 상속계획에 따라 목표를 성공적으로 달성하기 위해 적합한 수단 및 기법을 활용하는 것은
재무설계사의 가장 중요한 일이라고 할 수 있다.

사업에서의 승계계획은 법적 “구속력이 있는 약속”이다.
이는 직원과 협력업체, 고객에 대해 미래를 보장하는 기업 경영자의 언약과도 같다.
또한 현재의 경영자와 관리팀이 바뀌더라도 회사가 존속하고 사업이 지속된다는 것을 입증하는 공약인 셈이다.
이러한 공약에 의해 종업원들은 안심하고 회사를 다닐 수 있으며 협력업체와 고객들은 어떤 환경에서도
이 회사가 지속된다는 것을 알게 된다. 따라서 이 회사와의 계약은 존중되며 서비스는 지속되고 경영진의 변화도
무리 없이 진행될 수 있다.
주요 파트너나 공급업체 사장의 사망이나 권리 양도 등은 회사에 부정적인 영향을 미칠 수 있으나 승계 계획으로 인해
고객이나 협력 업체들은 기득권을 보장 받는다.

- 동업자 보호 플랜
- 유고 시 대책. 경영권의 승계